Tools & Vorlagen
Ich nutze eine Mischung aus verschiedenen Tools. Perfekt ist nichts davon, aber zusammen funktioniert es für mich. Hier teile ich, was ich nutze und warum – ehrlich und ohne Werbung.
Am Anfang habe ich viel Zeit damit verbracht, nach dem perfekten Tool zu suchen. Ich habe Dutzende ausprobiert, aber keines war perfekt. Irgendwann habe ich gemerkt, dass es nicht um das perfekte Tool geht, sondern um ein System, das für mich funktioniert.
Digitale Tools, die ich nutze
Ich habe verschiedene Tools ausprobiert. Manche waren zu kompliziert, andere zu einfach. Hier ist, was für mich funktioniert und warum:
KI-Assistenten
Ich nutze einen KI-Assistenten, der meine Banktransaktionen automatisch kategorisiert. Das spart mir viel Zeit und macht die Budgetplanung weniger mühsam. Mehr Details dazu finden Sie auf meiner KI-Assistenten-Seite.
Was mir wichtig ist: Die Daten bleiben in der Schweiz oder EU gespeichert, und ich kann sie jederzeit exportieren. Datenschutz ist mir wichtig, besonders bei finanziellen Daten.
Der KI-Assistent lernt mit der Zeit. Am Anfang macht er mehr Fehler, aber nach ein paar Wochen wird er immer genauer. Wichtig ist, dass ich regelmäßig kontrolliere und korrigiere.
Budget-Apps
Es gibt viele Apps, die speziell für Budgetplanung gemacht sind. Ich habe verschiedene getestet, aber am Ende nutze ich keine davon regelmäßig. Warum? Die meisten sind entweder zu kompliziert oder zu simpel.
Die komplizierten Apps haben zu viele Funktionen, die ich nicht brauche. Die simplen Apps fehlen mir wichtige Funktionen. Was ich stattdessen mache: Ich nutze eine einfache Tabellenkalkulation. Das gibt mir die Kontrolle, die ich brauche, ohne Überforderung.
Tabellenkalkulation
Ich nutze Google Sheets für meine monatliche Budgetplanung. Warum? Weil ich volle Kontrolle habe. Ich kann anpassen, was ich will, und meine Daten gehören mir. Keine Abhängigkeit von einem Anbieter, keine versteckten Kosten.
Meine Tabelle ist simpel: Eine Spalte für Kategorien, eine für geplante Ausgaben, eine für tatsächliche Ausgaben, eine für die Differenz. Mehr brauche ich nicht. Komplizierte Formeln sind nicht nötig – einfache Addition reicht.
Der Vorteil: Ich kann die Tabelle jederzeit anpassen, wenn sich meine Bedürfnisse ändern. Keine App-Updates, die alles ändern, keine Funktionen, die verschwinden.
Vorlagen, die ich nutze
Ich habe verschiedene Vorlagen ausprobiert. Die meisten waren zu kompliziert oder zu detailliert. Hier ist, was ich heute nutze – simpel, aber effektiv:
Monatliches Budget-Template
Meine monatliche Vorlage hat folgende Bereiche, nichts mehr:
- Einnahmen – eine Zeile, Nettoeinkommen nach allen Abzügen
- Fixe Ausgaben – alle, die jeden Monat gleich sind, mit Beträgen
- Variable Ausgaben – geschätzt, nach Kategorien, mit kleinen Puffern
- Sparziele – wie viel will ich diesen Monat sparen? Realistisch, nicht ambitioniert
- Vergleich – geplant vs. tatsächlich, am Monatsende, für das Lernen
Das ist alles. Keine komplizierten Formeln, keine automatischen Berechnungen, keine bunten Diagramme. Einfach und übersichtlich. Das funktioniert für mich besser als komplexe Systeme.
Ausgaben-Tracker
Ich tracke meine Ausgaben wöchentlich, nicht täglich. Das ist realistischer und nachhaltiger. Meine Vorlage ist eine einfache Liste mit vier Spalten: Datum, Betrag, Kategorie, Notiz. Das reicht.
Ich mache das digital in einer einfachen Tabelle, aber Sie können es auch auf Papier machen. Wichtig ist nur, dass Sie es regelmäßig machen. Die Methode ist zweitrangig – die Regelmäßigkeit ist wichtig.
Jahresübersicht
Einmal im Jahr erstelle ich eine Übersicht über alle 12 Monate. Das hilft mir, Trends zu sehen. Wo gebe ich mehr aus? Wo weniger? Warum? Diese Analyse hilft mir, mein Budget für das nächste Jahr realistischer zu planen.
Diese Übersicht ist simpel: 12 Spalten (ein Monat pro Spalte), Zeilen für jede Kategorie. Am Ende eine Summe pro Kategorie für das ganze Jahr. Keine komplizierten Berechnungen, nur Addition. Das reicht, um Muster zu erkennen.
Mein kombiniertes System
Ich kombiniere verschiedene Ansätze, weil kein einzelnes Tool alles kann, was ich brauche:
- Ein KI-Assistent kategorisiert meine Transaktionen automatisch – spart Zeit
- Eine Tabellenkalkulation für die monatliche Planung und Übersicht – gibt mir Kontrolle
- Checklisten (siehe meine Checklisten-Seite) für regelmäßige Überprüfungen – gibt mir Struktur
Das System ist nicht perfekt, aber es funktioniert für mich. Wichtig ist, dass Sie ein System finden, das zu Ihnen passt. Es muss nicht kompliziert sein – einfache Lösungen sind oft die besten. Perfektion ist der Feind des Guten.
Hinweis: Die Erwähnung von Tools oder Apps auf dieser Seite stellt keine Empfehlung oder Werbung dar. Bitte recherchieren Sie selbst und treffen Sie informierte Entscheidungen. Dies ist keine Finanzberatung.
Mein Tipp
Fangen Sie einfach an. Sie müssen nicht sofort das perfekte Tool finden. Ich habe am Anfang nur ein Notizbuch genutzt. Das hat gereicht. Später bin ich zu digitalen Tools gewechselt, als ich wusste, was ich brauche. Starten Sie mit dem, was Sie haben – ein Notizbuch, eine einfache Tabelle, eine App – und entwickeln Sie es weiter. Die beste Methode ist die, die Sie tatsächlich nutzen.